【2005年 第1回】お勧め商品 ボーナスを原資に老後資金の準備を ボーナス
榎本 尚子（エノモト ナオコ）⇒ プロフィール
そろそろうれしいボーナスの時期！
次は何を買おうかと、ご家族の中でも話がでてくる頃ではないでしょうか。
変額年金のおすすめ
少し余裕資金があれば、老後の準備として、変額年金を始められることをおすすめします。
ご存じのとおり、３０歳代・４０歳代の方は国からもらえる年金はあまり期待できません。
最近は「自分年金」という言葉も登場し、自助努力で老後資金を準備していく必要があります。
変額年金は元本保証がありません。
ただ、現在の予定利率では、定額型の商品の受取額はあまり期待できないのも事実です。
それにインフレになった場合、現在の資産価値が下がり、受取額も目減りする（額面は変わらないが資産価値が落ちるとういこと）ということになりかねません。
それよりは、元本割れというリスクをヘッジしながら、インフレに連動して受取額も上昇する商品を選ぶべきでしょう。
変額年金はファンド（投資信託）を組み合わせて運用する商品です。
例えば４つのファンド（日本株式・日本債券・世界株式・世界債券）で組み合わせている場合、日本と世界、株式と債券、といったように、逆の値動きをする商品をバランス良く組み合わせることで、リスクヘッジをしましょう。
もちろん、加入時だけでなく加入後もファンドの組み替えは一定回数まで無料で可能ですので、賢く運用することができます。
ライフプランを考慮して
気をつけて欲しいのは、まずお子さまの教育資金と当面必要になりそうな資金まで運用資金を確保し、あくまで余裕資金を使うこと。
急にお金が必要になった場合、短期間で解約するとペナルティが課せられる商品が大半です。
私がよく聞かれるのは「今始めるなら、どの商品がオトク？」ということですが、あくまでライフプランがあってのこと。
どのタイミングでどれだけ必要なのか、今後の数年間～長期間の収入はどの程度になるのか、という収支のバランスが整った状態で、余裕資金があれば投資をしていきましょう。
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