【2006年 第2回】［教育］積立方法 早く&コツコツ&メンテナンスがよかよ~
石塚 操（イシヅカ ミサオ）
教育資金は、どのくらい貯める?悩むところですね。
第2回で想定した、私立幼稚園105万円+公立小学校175万円+公立中学校131万円+私立高校309万円+私立大学579万=1299万円(資料:文部科学省「データから見る日本の教育2005」) を例にしましょう。
教育費用が1300万円？
約1300万円と見ると不安ですが、これは一度に払うわけでなく、さらに学校外でかかる費用を含みます。
1月にすると小学校は2.4万円程、中学校は3.6万円程で、毎月の生活費やボーナスでまかなえる範囲。
負担が増す、高校(私立309万円)と大学(私立579万円)の合計888万円のうち、5~6割(約450万円~530万円)を目標目安とし、多く貯めればより安心です。
積立ては早くはじめるほど負担が少なく、期間も長く効果的。貯めどきは就園前や小学校時ですが、私は結婚当初からコツコツがおすすめです。
教育の多様化、今後、老後資金の負担が増すことを考えると、より早くスタートしてほしいから。
貯め方
貯め方は、基本的には給与から最初に貯蓄し、残りで生活する習慣をつける。
また、「使いこまない」ことも大切です。まとまった資金や積立の一部はリスクの低い投資商品や、教育ローンが利用できる商品にするなどメンテナンスもしましょう。
教育資金積立ては、早いスタート&コツコツ&メンテナンスのステップがよかよ~!
適した商品の一例
■早くからコツコツには・・・
一般財形貯蓄(勤労者)⇒給与天引。
財形貯蓄活用給付金(会社の任意)や財形教育融資を受けられるメリットがある。
他に、自動積立定期預金(銀行等)、オート定額貯金(郵便局)、MMF(証券会社)など。
■一定の時期になったら・・・
教育積立貯金(郵便局)1年以上5年以内の期間で積立。
終了後4年以内であれば、積立額と同額最高200万円の国の教育ローン(郵貯貸付)が利用できる。
■保障を兼ね備えるなら・・・
こども保険や学資保険。
契約者である親が万一のとき、以後の保険料が免除され契約は継続される。
受取額が払込額より少ないことがある点に注意。
(一部はリスクのある商品も可能)・・・
ローリスク 公社債投信、国債、個人向け国債、*地方債など
ミドルリスク 株式投資信託、REIT(不動産投資信託)、変額個人年金など。
※福岡市債購入は1万円から1万円単位。
福岡市債は個人、法人。福岡市民債(どんたく債)は、上限2千万円、福岡都市圏内に居住または勤務している人、事業所がある法人・団体。「資料:福岡市財政局:福岡市債のご案内」
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